Cette tendance est alimentée par une concurrence accrue entre les banques et un renforcement des régulations, bien que certains secteurs restent impactés de manière inégale.
Le coût des crédits au Cameroun a diminué entre 2023 et 2024. Selon les dernières données de la Banque des États de l’Afrique centrale (Beac), les taux effectifs globaux (TEG), qui incluent tous les coûts associés à un emprunt, sont passés de 9,06 % à 8,16 %. Cette baisse est également marquée sur le plan trimestriel, avec une diminution de 64 points de base par rapport au premier trimestre 2024. Une dynamique qui a suscité un certain intérêt, mais qui reste encore inégale pour certains emprunteurs.
Cette tendance à la baisse peut être attribuée à plusieurs facteurs. D’un côté, les banques se livrent une concurrence accrue pour attirer plus de clients. De l’autre, les contrôles renforcés du Comité National Économique et Financier (CNEF) veillent à ce que les taux ne dépassent pas les seuils fixés par la Banque des États de l’Afrique centrale (BEAC). Si ces efforts ont permis de faire baisser les taux débiteurs des banques, ce n’est pas le cas des établissements financiers spécialisés.
Contrairement aux banques, les établissements financiers spécialisés, comme ceux pratiquant le crédit-bail ou le leasing, ont vu leurs taux moyens augmenter. Leur TEG est passé de 19,05 % à 19,27 % sur un an. La raison ? Ces institutions n’ont pas accès aux mêmes sources de financement et empruntent à des coûts plus élevés, qu’elles répercutent sur leurs clients. En outre, les risques plus élevés de non remboursement ajoutent une prime de risque qui alourdit encore leurs taux.
Des conditions variables selon les emprunteurs
Bien que la baisse des taux profite largement aux grandes entreprises, celle-ci n’est pas universelle. Les grandes entreprises (GE) bénéficient de taux compétitifs, avec un TEG moyen de 6,86 % au deuxième trimestre 2024, contre 7,05 % un an plus tôt. Leur profil de risque faible et leur capacité de négociation leur permettent d’obtenir des conditions plus avantageuses. Les petites et moyennes entreprises (PME), quant à elles, se heurtent à des taux plus élevés malgré une réduction annuelle du TEG de 11,38 % à 10,40 %.
Pour les particuliers, les taux de crédit ont également évolué de manière contrastée. En un an, les taux ont baissé, passant de 16,62 % à 15,29 %. Toutefois, par rapport au premier trimestre 2024, une légère hausse de 77 points de base a été observée. Cette augmentation pourrait être liée à une politique plus stricte des banques concernant les crédits à la consommation, secteur jugé plus risqué en raison du taux de défaut de paiement plus élevé.
Un fait marquant du deuxième trimestre 2024 est la baisse spectaculaire des taux appliqués aux administrations publiques et collectivités locales. Le TEG pour ces institutions est passé de 13,92 % à seulement 5,56 %, soit une chute de plus de 8 points de pourcentage. Cette baisse marque un assouplissement des conditions de financement pour le secteur public, qui devrait faciliter la gestion de ses projets et renforcer sa capacité d’endettement.
